После трёх лет работы в государственной финансово-кредитной структуре юрист Жалгас Коргулин сопоставил ипотечный договор банка с программой в своём компьютере и нашёл… 3 миллиона тенге разницы в пользу банка. Суд с его доводами не согласился, поскольку договор был подписан добровольно.

В 2005 году Жайнагуль Культасова оформила свыше 8 миллионов тенге в кредит под 15,5% годовых на 10 лет и купила дом. Ежемесячный платеж составлял 134 тысячи тенге. Ее свекр, юрист со стажем Жалгас Коргулин последние три года работает в государственной финансово-кредитной структуре. Ежедневно на работе он сталкивается с банковским кредитованием. Жайнагуль показала свекру договор ипотечного займа, график погашения, и юрист-финансист нашел расхождения в условиях договора банковского займа с графиком погашения.

– В договоре банка указано: «Уплата заемщиком суммы основного долга по кредиту и начисление вознаграждения банку в тенге производится ежемесячно равными долями», – цитирует банковский документ Жалгас Коргулин. – К договору прикладывается так называемая «информационная записка» с графиком погашения займа. И что мы в ней видим? Если бы основной долг и банковское вознаграждение гасили равными долями, то вознаграждение банку разделили бы на 120 месяцев, и ежемесячно банк получал бы по 68 тысяч тенге в качестве процентов. Однако банк поступает иначе. Сразу после получения кредита в первую очередь гасится банковское вознаграждение, а после – основной долг. К примеру, 34 тысячи тенге основного долга и 100 тысяч тенге в счет процентов банку. В итоге заемщик переплачивает огромные суммы...

Жалгас Коргулин воспользовался программой на рабочем компьютере, и сам составил график погашения кредита для снохи. 

– Моя сноха брала в кредит 8 миллионов 160 тысяч тенге и через 10 лет погасит банку 7 миллионов 856 тенге в счет процентов, – показывает документ Жалгас Коргулин. – Хотя при использовании принципа «равных долей» вознаграждение банка должно составить гораздо меньше – 5 миллионов тенге. То есть банк только по одному кредиту пытается получить почти 3 миллиона тенге в качестве сверхприбыли!

– Как такое вышло? 

– Банк указал в договоре принцип равных долей, а сам воспользовался аннуитетом, – объясняет Жалгас Коргулин. – Если бы я сам не работал в финансово-кредитной структуре, никогда в жизни не смог бы отличить один принцип погашения займа от другого…  

Просмотрев законы, юрист-финансист нашел статью Гражданского кодекса, которую, на его взгляд, обходит банк.

– «Граждане и юрлица должны действовать… добросовестно, разумно и справедливо, соблюдая… нравственные принципы общества…, а также правила деловой этики. Эта обязанность не может быть исключена или ограничена договором», – цитирует выдержки из статьи 8 ГК РК юрист-финансист.

Жайнагуль Культасова подала иск в суд. Интересы родственницы защищает родственник-юрист. Он требует признать ипотечный договор не соответствующим требованиям Гражданского кодекса. Знакомые Жалгаса Коргулина передали на экспертизу борцу за нормы Гражданского кодекса и свои договоры.

– Я просмотрел ипотечные договоры «Казкоммерц­банка», Народного банка. Если в договорах указывается принцип погашения кредита – аннуитет, он и используется, – говорит Жалгас Коргулин. – Если в договоре стоит «равными долями», то проценты всегда ниже. Как такой казус случился в «БТА-Банке»?  

Жайнагуль Культасова перестала гасить ипотеку и ждет решения суда. Суд первой инстанции с требованиями Жалгаса Коргулина не согласился. В решении судья цитирует другую статью Гражданского кодекса – «Свобода договора». То есть, договор читали, подписывали, 5 лет были согласны и гасили кредит. Какие могут быть вопросы?

– Вопрос в том, что если ипотечный договор моей снохи признают незаконным, в суд двинутся толпы актюбинцев, – уверен Жалгас Коргулин. – Кто хочет переплачивать банкам миллионы? Я намерен доказать свою правоту в суде в интересах сотен и тысяч граждан. Сколько земляков и землячек остались без жилья в связи с тем, что банки захотели получать сверхприбыли? Нужно пересмотреть «неправильные» договора.

Газета «Д» обратилась за комментариями в Актюбинский областной филиал «БТА-Банка». Ответа пока нет.

Татьяна Токарь